Finanças pessoais: o que são Despesas Fixas e Variáveis?

A gestão das finanças pessoais é essencial para garantir uma vida financeira saudável e equilibrada. Neste contexto, entender a diferença entre despesas fixas e variáveis é crucial para um planejamento financeiro eficaz. Neste artigo, vamos explorar esses conceitos detalhadamente, ajudando você a gerenciar melhor seu dinheiro e alcançar seus objetivos financeiros.

O que são Despesas Fixas?

Definição de Despesas Fixas

Despesas fixas são aqueles gastos que permanecem constantes ao longo do tempo, independentemente do seu nível de consumo ou renda. Elas são previsíveis e recorrentes, facilitando o planejamento financeiro, pois o valor dessas despesas é conhecido e geralmente não varia mensalmente.

Exemplos de Despesas Fixas

Alguns exemplos comuns de despesas fixas incluem:

Aluguel ou prestação da casa: Este é um dos maiores gastos fixos para a maioria das pessoas. O valor do aluguel ou da prestação do financiamento imobiliário geralmente é estabelecido por contrato e não muda mensalmente.
Contas de serviços essenciais: Água, luz, internet e telefone são serviços que, mesmo podendo variar um pouco, geralmente apresentam um valor constante e previsível.
Seguros: Prêmios de seguros, como seguro de saúde, de carro ou de vida, são pagos regularmente e têm valores fixos acordados previamente.
Mensalidades escolares: Pagamentos de escolas, universidades ou cursos também entram nessa categoria, sendo valores fixos que devem ser pagos mensalmente.

Vantagens das Despesas Fixas

A principal vantagem das despesas fixas é a previsibilidade. Elas permitem que você planeje seu orçamento com maior precisão, sabendo exatamente quanto de sua renda será destinado a esses gastos. Isso facilita o controle financeiro e evita surpresas desagradáveis no final do mês.

O que são Despesas Variáveis?

Definição de Despesas Variáveis

Despesas variáveis, por outro lado, são aqueles gastos que mudam de valor e frequência de um mês para o outro. Eles são influenciados pelo seu comportamento de consumo e podem ser mais difíceis de prever e controlar.

Exemplos de Despesas Variáveis

Entre os exemplos mais comuns de despesas variáveis, podemos citar:

Alimentação: Gastos com supermercados, restaurantes e lanches variam conforme suas necessidades e preferências.
Entretenimento: Despesas com lazer, como cinema, viagens, eventos e hobbies, tendem a variar conforme suas atividades e escolhas pessoais.
Combustível e transporte: Os gastos com gasolina, transporte público ou aplicativos de carona variam de acordo com o seu uso e deslocamentos diários.
Roupas e acessórios: Compras de vestuário e acessórios são geralmente irregulares e podem variar bastante ao longo do ano.

Desafios das Despesas Variáveis

O principal desafio das despesas variáveis é a dificuldade em prever e controlar esses gastos. Eles podem flutuar significativamente, o que pode complicar o planejamento financeiro e levar a surpresas no final do mês. No entanto, com disciplina e monitoramento, é possível gerenciar essas despesas de forma eficaz.

Como gerenciar despesas Fixas e Variáveis

Crie um orçamento

A criação de um orçamento detalhado é fundamental para o controle das finanças pessoais. Ao listar todas as suas despesas fixas e variáveis, você pode ter uma visão clara de para onde seu dinheiro está indo e identificar áreas onde pode economizar.

Monitore seus gastos

Monitorar seus gastos regularmente é essencial para manter suas finanças sob controle. Use aplicativos de gestão financeira ou planilhas para registrar suas despesas diárias e mensais, ajudando a manter o foco e a disciplina.

Ajuste seu estilo de vida

Analisar e ajustar seu estilo de vida pode ser necessário para equilibrar suas despesas fixas e variáveis. Reduzir gastos desnecessários, negociar melhores condições de contrato ou buscar alternativas mais econômicas são estratégias que podem ajudar a equilibrar seu orçamento.

Planeje um fundo de emergências

É importante também considerar um fundo de emergência. Esse fundo deve cobrir de três a seis meses de suas despesas fixas, proporcionando uma rede de segurança em caso de imprevistos, como perda de emprego ou emergências médicas.

Uma dica inteligente é criar seu fundo de emergência em uma conta de cofrinho de um banco digital. Essas contas muitas vezes oferecem rendimentos mais atrativos do que as tradicionais, garantindo que seu dinheiro trabalhe para você, mesmo enquanto está guardado. No entanto, certifique-se de que essa conta permita resgates imediatos, evitando o risco de seu dinheiro ficar inacessível quando mais precisar dele.

No cofrinho do PicPay, por exemplo, seu dinheiro rende até 102% do CDI todos os dias úteis, com resgate imediato. Para criar, é só seguir as etapas:

Acesse o menu Carteira;
Toque em Cofrinhos e depois em Começar;
Escolha o objetivo do cofrinho e personalize com um nome e uma imagem;
Planeje sua meta de valor e o tempo que quer juntar esse dinheiro;
Digite o valor que você quer começar a guardar;
Revise os dados e toque em Criar cofrinho.

Priorize as economias

Além de controlar suas despesas, é essencial priorizar as economias. Estabeleça uma meta de poupança mensal e trate-a como uma despesa fixa. Automatizar transferências para uma conta poupança pode ajudar a garantir que você economize consistentemente.

Revise regularmente seu orçamento

Faça uma revisão regular do seu orçamento. Isso pode ser feito mensalmente ou trimestralmente, para ajustar suas despesas e metas financeiras de acordo com mudanças na sua vida, como aumento de renda ou novos objetivos.

Entender a diferença entre despesas fixas e variáveis é um passo fundamental para uma gestão financeira eficaz. Enquanto as despesas fixas oferecem previsibilidade, as variáveis exigem maior controle e monitoramento. Com um bom planejamento e disciplina, é possível equilibrar esses gastos e alcançar uma vida financeira mais saudável e segura. Utilize essas informações para criar um orçamento sólido e eficiente, garantindo assim a tranquilidade financeira que você deseja.

Por fim, lembre-se de que a educação financeira é um processo contínuo. Continue aprendendo e ajustando suas estratégias conforme necessário para garantir que suas finanças pessoais estejam sempre em ordem.